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生命保険のカラクリ

生命保険は、たとえ1年分しか保険料を払っていないのに、
どうして保険金(例えば1000万円)が受け取れるのか、
そういう疑問を思った事は無いですか?

 

そのカラクリは、保険は「相互扶助」が基本だからです。
「One for All、all for One」ですね。
つまり、全加入者が毎月支払う保険料が保険会社に集結され、
あなたの入院給付や死亡保険金に為るという事です。

 

でも保険料は、保険会社社員の給与・経費等のコストにも配分されます。
こういった、直接加入者に恩恵の無い部分にお金が掛かりすぎると、
「この保険会社の保険料は他に比べて割高」と見なされます。

 

ですから、入院費用や死亡後の御家族へのお金を、
周りに頼らず、今すぐ準備できる資産が有るのなら、
あなたは保険に入る必要は有りませんね(笑)!

 

また、保障額と保険料の決め方はどうなっているのか、
このカラクリも気に為りませんか?
その大きな決め手は、3つの利率のうちの予定利率です。

 

例えば、
「あなたの死亡保険金1000万円の単価は1000円ですが、
私達保険会社が、あなたの為に頑張って資産運用しますから、
990円に保険料を前もって割り引きますよ。」
という金融商品の金利のようなものです。

 

この予定利率で、ある程度の保険会社の元気度が解りますね。
「健全経営を続ける自信が有る!」って決意表明ですし。
かと言って、この低金利時代に5%以上の予定利率を謳う商品は、
会社側からよく説明を聞いて下さいね。

 

予定利率の他に、予定事業利率と予定死亡利率が有ります。
今後のコストを予測し、予め保険料に見込む率が、予定事業利率です。
これを小さく抑えることで、月々の保険料はより安く設定出来ます。
予定死亡利率については、のちに説明します。



 

 


保険

 

「自分に合った保険はどれなのかわからない」

「結局、どこの保険会社が一番いいの?」

と、よく聞かれますが、その場合私は一度プロに相談

乗ってもらうことをオススメします。


と言っても、各保険会社の営業マンに話を聞いてもダメです。

あなたに合っていようが、いまいが、自社の商品を勧められてしまいます。

 


そこで、私が薦めているのが、保険のビュッフェなどの

保険相談サービスの利用です。


保険相談サービスのよいところは、特定の保険会社に属していませんので、

保険


などの特徴があります。


つまり、純粋にあなた自身の立場に立って、アドバイスがしてくれるわけです。


各保険会社の営業マンの場合、あなたと利害関係が異なるので、

場合によっては、あなたに一番合う保険以外を薦められる恐れもあります。

そのせいか、今ではこうした保険相談サービスがかなり利用されるようになり、

いくつもの会社ができています。

 


実績も豊富で、無料で相談できますので、正直利用しないと損です

なお、もしアドバイザーに相談するなら、必ず複数の会社に依頼をしましょう。


「中立の人に相談に乗ってもらうなら1社で十分じゃないの?」と思うかもしれませんが、

保険のプランには世の中には数多くあり、そのアドバイザーの価値観、考え方によって、

薦められる保険が違ってくることがあります。


ある会社のアドバイザーは「A」という保険プラン、

違う会社のアドバイザーは「B」という保険プランを紹介してくることもあるわけです。


また、可能性は低いですが、そのアドバイザーが特定の保険会社と懇意している場合、

その保険会社のプランを薦めてくることもないとは言えません。

そういったリスクを踏まえて、複数の会社に依頼をすることはとても大切です。


正直、保険の相談って、結構面倒くさいので、それを何回も行うのは大変ですが、

それで、よりお得なプラン、より自分に合ったプランが見つけられるなら、全然いいと思いませんか?


保険は人生設計において、とても重要なものですので、ここは横着をするべきではないです。

 


私としては、最低でも2社、できれば3社くらいに依頼し、

相談に乗ってもらうことを薦めています。

2社だと、意見が割れたとき困りますからね。
(もし面倒でやっぱり1社だけでいいという人は、口コミ人気も高い保険のビュッフェがオススメです)

 

【人気が高い無料保険相談サービス会社】

◎『保険マンモス』 − 保険専門のFPが提案! 現在、1番人気のサービスです。(管理人推奨)

 

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※来店型ショップは相談員が自宅に来るのではなく、あなたが店舗に来店するタイプ

 


※相談員が自宅に来られるのが嫌な場合は、来店型の「LIFULL保険相談」を利用したり、ビュッフェなどの訪問型でもファミレス、カラオケボックス等で待ち合わせたりしましょう。