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積立額の決め方

私が生保レディの時に研修で習ったのは、
手取りの10%は生命保険に充てているという世論調査でした。
手取り30万円だと3万円、あなたの決め方もこの位ですか?

 

この10%の中には、学資保険・養老保険・個人年金への積立額も入ります。
となると、手取り5%以上は、積立に充てても良いでしょう。
また年齢が若いほど、こういった積立に掛けるお金は大きいです。
私も、扶養家族が出来る前は、どんどん積み立てて正解だと思います。

 

平成27年「家計の金融行動に関する世論調査」[二人以上世帯調査]では、
こういった貯蓄性を目的とした金融商品には、
収益性より、元本割れしない点を重視して選んでいるトレンドが窺えます。

 

あなたもこのトレンドに同意できるなら、
健全経営している生命保険会社の、貯蓄性を目的とした商品は、
これからの経済状況の傾向からしても、どんどん取り入れて欲しいです。
ただし一括払いにしないと、利回りは銀行の預金金利程度に下がります。

 

因みに「どうして金融資産を持つか」で回答が最も多かったのは、
病気や災害への備え・老後の資金の順でした。
特にここ数年は、老後の資金への不安は顕著です。
「ゆとりある」とまで望まなくとも、困らない程度には備えたいようです。

 

生命保険商品中では個人年金でその資金を補う事に為りますが、
30歳男性で、60〜69歳まで年間120万円受け取るとすると、
ある保険会社のサイトでは、毎月約28000円積立が必要です。
その10年後では、毎月約45000円必要でした。

 

やはり将来への積立額は、手取りの5%以上は必要に為ってきますね。



 

 


保険

 

「自分に合った保険はどれなのかわからない」

「結局、どこの保険会社が一番いいの?」

と、よく聞かれますが、その場合私は一度プロに相談

乗ってもらうことをオススメします。


と言っても、各保険会社の営業マンに話を聞いてもダメです。

あなたに合っていようが、いまいが、自社の商品を勧められてしまいます。

 


そこで、私が薦めているのが、保険のビュッフェなどの

保険相談サービスの利用です。


保険相談サービスのよいところは、特定の保険会社に属していませんので、

保険


などの特徴があります。


つまり、純粋にあなた自身の立場に立って、アドバイスがしてくれるわけです。


各保険会社の営業マンの場合、あなたと利害関係が異なるので、

場合によっては、あなたに一番合う保険以外を薦められる恐れもあります。

そのせいか、今ではこうした保険相談サービスがかなり利用されるようになり、

いくつもの会社ができています。

 


実績も豊富で、無料で相談できますので、正直利用しないと損です

なお、もしアドバイザーに相談するなら、必ず複数の会社に依頼をしましょう。


「中立の人に相談に乗ってもらうなら1社で十分じゃないの?」と思うかもしれませんが、

保険のプランには世の中には数多くあり、そのアドバイザーの価値観、考え方によって、

薦められる保険が違ってくることがあります。


ある会社のアドバイザーは「A」という保険プラン、

違う会社のアドバイザーは「B」という保険プランを紹介してくることもあるわけです。


また、可能性は低いですが、そのアドバイザーが特定の保険会社と懇意している場合、

その保険会社のプランを薦めてくることもないとは言えません。

そういったリスクを踏まえて、複数の会社に依頼をすることはとても大切です。


正直、保険の相談って、結構面倒くさいので、それを何回も行うのは大変ですが、

それで、よりお得なプラン、より自分に合ったプランが見つけられるなら、全然いいと思いませんか?


保険は人生設計において、とても重要なものですので、ここは横着をするべきではないです。

 


私としては、最低でも2社、できれば3社くらいに依頼し、

相談に乗ってもらうことを薦めています。

2社だと、意見が割れたとき困りますからね。
(もし面倒でやっぱり1社だけでいいという人は、口コミ人気も高い保険のビュッフェがオススメです)

 

【人気が高い無料保険相談サービス会社】

◎『保険マンモス』 − 保険専門のFPが提案! 現在、1番人気のサービスです。(管理人推奨)

 

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※来店型ショップは相談員が自宅に来るのではなく、あなたが店舗に来店するタイプ

 


※相談員が自宅に来られるのが嫌な場合は、来店型の「LIFULL保険相談」を利用したり、ビュッフェなどの訪問型でもファミレス、カラオケボックス等で待ち合わせたりしましょう。